Retraite Madelin

Contrat retraite Madelin
  • L’assurance retraite réservé aux professionnels ! Réalisez des économies d’impôts (1) et obtenez à l’âge de la retraite un revenu régulier à vie (2)!

À quoi sert le contrat retraite Madelin ?
 

Le contrat Retraite Madelin est une solution d’épargne retraite dédiée aux travailleurs indépendants (artisans, commerçants, professions libérales). La loi Madelin a été mise en place pour permettre aux travailleurs non-salariés de se constituer une retraite complémentaire indispensable tout en bénéficiant d’un cadre fiscal favorable.

Ce contrat vous permet :

  • de pallier la baisse de revenu suite à la cessation de votre activité,
  • d’avoir un complément de revenu pour votre retraite,
  • de réaliser des économies d’impôts(1) 
  • d'organiser une meilleure protection pour vos proches.

Info fiscalité 2017 : annonce du report au 01/01/2019 du prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu.(1)

Et vous savez vous combien vous allez toucher à la retraite ?

La plupart des Français surestime le montant de leur pension ! Une fois à la retraite, vous allez toucher une pension(3). Même si vous avez cotisé à plusieurs régimes de retraite, vos revenus mensuels seront probablement inférieurs à ceux que vous aviez en activité. En revanche, vos charges seront peut-être toujours les mêmes. Savez-vous combien vous toucherez à la retraite ?

Les atouts de cette solution
 

Avec le contrat retraite AXA Madelin, épargnez en vue de votre retraite dans un cadre fiscal optimisé.

Les atouts de cette solution : 

  • vous choisissez votre engagement de versement annuel minimal,
  • les versements sur un contrat de retraite Madelin vous permettent de bénéficier d’une déduction fiscale sur votre revenu professionnel imposable (dans la limite de votre plafond fiscal)(1),
  • dès votre départ en retraite, l’épargne constituée sera versée sous forme de rente garantie à vie en complément des retraites obligatoires, sur simple demande(2).

 

Bon à savoir
 

Il est important d’avoir en tête que votre épargne constituée est bloquée jusqu’à l’âge de retraite (sauf cas limité et prévu par la loi)(4). Votre conjoint peut bénéficier de la réversion de votre rente à 60% ou 100%. En cas de décès durant la phase d’épargne, une rente sera versée aux bénéficiaires de votre contrat.

AXA vous accompagne afin de mieux préparer votre retraite !

Informations & conseils

Epargne retraite Entreprise

Pour être sûr de disposer d’un complément de revenus à la retraite, il faut épargner pendant votre vie active. Il existe plusieurs formules d’épargne pour vous.

Lire la suite
Retraite de votre conjoint

Votre conjoint travaille avec vous. En fonction de son statut, il cotise à l’assurance vieillesse afin de pouvoir percevoir plus tard une pension de retraite. Peut-il comme vous accéder au dispositif Madelin ?

En savoir plus
 
  • AXA, 1er assureur

    des professionnels et libéraux*

  • Une relation durable

    12 ans en moyenne avec votre conseiller

  • Proche de chez vous

    8500 conseillers répartis dans toute la France

*Source Études CSA Pepites 2015, équipement en assurances des professionnels et libéraux à titre professionnel ou privé.

 

(1) Le Premier ministre a annoncé le 7 juin 2017 vouloir reporter d’un an le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu. L’instauration de ce prélèvement, initialement prévue au 1er janvier 2018, aurait annulé tout ou partie des bénéfices fiscaux des versements effectués en 2017. Sous réserve que ce report soit entériné par la loi, les versements effectués en 2017 sur votre contrat Madelin retrouveront les avantages fiscaux qui leur sont associés. Pour de plus amples informations, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller AXA.

 

Les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable. En fonction de votre bénéfice vous pouvez déduire en 2017 jusqu’à 72 752 €. Montant déductible en 2017 = 10 % de votre bénéfice (BNC, BIC, BA) dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale (PASS), majoré de 15 % de la fraction de votre bénéfice compris entre 1 et 8 PASS. Le PASS 2017 est de 39 228 €. Entre dans cette limite la part de cotisations vieillesse à des régimes obligatoires complémentaires qui excède la cotisation minimale obligatoire. Cette limite est également réduite de l’abondement versé par l'entreprise sur un PERCO exonéré de l’impôt sur le revenu.

 

(2) Elles sont soumises à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions après déduction de l’abattement de 10 % (le seuil et le plafond de cet abattement sont réévalués chaque année). Elles supportent également des prélèvements sociaux aux taux en vigueur au jour du règlement (au 01/01/2017 : CSG de 3,8 % ou 6,6 % dont une fraction est déductible, CRDS de 0,5 % et CASA  de 0,3 %).

 

(3) Table TGH-05 et TGF-05 génération 1975 (50 % du dernier revenu en moyenne)

 

(4) Versements en capital autorisés à l’occasion des événements suivants :

- expiration des droits de l'assuré aux allocations chômage accordées consécutivement à une perte involontaire d'emploi, ou le fait pour un assuré qui a exercé des fonctions d'administrateur, de membre du directoire ou de membre de conseil de surveillance, et n'a pas liquidé sa pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse, de ne pas être titulaire d'un contrat de travail ou d'un mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement de son mandat social ou de sa révocation ;

- cessation d'activité non salariée de l'assuré à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire en application des dispositions du livre VI du code de commerce ou toute situation justifiant ce rachat selon le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation telle que visée à l'article L. 611-4 du code de commerce, qui en effectue la demande avec l'accord de l'assuré ;

- invalidité de l'assuré correspondant au classement dans les deuxième ou troisième catégories prévues à l'article L. 341-4 du code de la sécurité sociale ;

- décès du conjoint ou du partenaire lié par un pacte civil de solidarité ;

- situation de surendettement de l'assuré définie à l'article L. 330-1 du code de la consommation, sur demande adressée à l'assureur, soit par le président de la commission de surendettement des particuliers, soit par le juge lorsque le déblocage des droits individuels résultant de ces contrats paraît nécessaire à l'apurement du passif de l'intéressé.

Garanties et services : dans la limite des termes et conditions du contrat d’assurance. Se reporter au contrat d’assurance pour une lecture détaillée des garanties. Cette information est sans valeur contractuelle ; elle n’a pas pour objet de répondre à l’obligation d’information précontractuelle prévue à l’article L.112-2 du code des assurances. En cas de sinistre, seul le contrat d’assurance fixe les droits et obligations réciproques de l’assuré et de l’assureur.